中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)6月22日訊(記者安然 朱玲)自2019年3月15日央視曝光“714高炮”之后,這一貸款周期7天或14天、具有高額“砍頭息”及“逾期費(fèi)用”的非法網(wǎng)貸逐漸被大眾熟知，不少平臺(tái)在監(jiān)管部門聯(lián)合公檢法機(jī)關(guān)全面打擊下已經(jīng)褪去。

　　然而仍不乏有平臺(tái)依然猖獗，開(kāi)發(fā)出變種的“超級(jí)高炮”。而相比于714高炮，他們的放款期限時(shí)間更短，還款利息也更為夸張。多位消費(fèi)者在啄木鳥投訴平臺(tái)反映，其在一款借貸APP上遭遇強(qiáng)制放款，被收取48%的砍頭息，并要求3-5天還款。

　　用戶投訴：被強(qiáng)行放款還遭暴力催收

　　“我沒(méi)有申請(qǐng)貸款，平臺(tái)就審核放款了�！本W(wǎng)友吳先生(化名)抱著看一下額度的心態(tài)，在一款借貸App上填寫了包含銀行卡號(hào)等個(gè)人信息后，并未操作貸款，沒(méi)想到第二天就被強(qiáng)行下發(fā)放了貸款。

　　吳先生表示，他下款后實(shí)際到賬金額為2085元，而平臺(tái)顯示賬單卻為借款金額4000元，其中還包括了服務(wù)費(fèi)1920元。還款最后期限為4天后的6月12日。

　　吳先生在第一時(shí)間聯(lián)系貸款A(yù)PP的客服，卻自始至終沒(méi)有得到回應(yīng)。連借款合同也沒(méi)有，但到6月20日，APP顯示他的待還金額已經(jīng)為8000元了。“這完全就是強(qiáng)制放款的。我愿意償還本金，但拒絕償還利息�！眳窍壬�表示。

　　有同樣遭遇的還有網(wǎng)友陳先生�！澳�名其妙收到‘鄒蓉’一筆款，我也不認(rèn)識(shí)這么個(gè)人，緊接著接到電話說(shuō)我在這款app上有貸款。我打開(kāi)軟件一看，明明只給我打款1560元，但借款金額卻顯示3000元，還讓我5天就還款�！标愊壬�向中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示。

　　記者從陳先生提供的賬單可見(jiàn)，賬單沒(méi)有標(biāo)明利率，直接寫明收取服務(wù)費(fèi)1440元。其計(jì)算可知，這筆借款砍頭息率達(dá)48%，年化利率達(dá)到6819.92%。

　　面對(duì)“強(qiáng)制放款”和“巨額利率”，吳先生及陳先生果斷拒絕了還款。而在還款期過(guò)后，平臺(tái)方開(kāi)始通過(guò)聯(lián)系借款人通訊錄暴力催收。不堪其擾地吳先生選擇了報(bào)警。

　　平臺(tái)入口極其隱蔽

　　中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者以“強(qiáng)制下款 黑網(wǎng)貸”在黑貓投訴平臺(tái)進(jìn)行搜索，匹配結(jié)果達(dá)1081個(gè)。據(jù)多位借款人反映，這些平臺(tái)APP上通常找不到運(yùn)營(yíng)主體，轉(zhuǎn)賬及還款通過(guò)個(gè)人銀行賬戶。一旦填寫個(gè)人信息，會(huì)被強(qiáng)制貸款，逾期則會(huì)被暴力催收。

　　記者注意到，這類APP并不能在蘋果或安卓應(yīng)用商店搜索下載，而是某些平臺(tái)以“低息”等方式導(dǎo)流推薦，并通過(guò)特定鏈接的方式才能下載。并且借貸App的關(guān)系網(wǎng)并不止一層�！爸辽傧螺d三個(gè)軟件，才能看到真正的借款產(chǎn)品。”有借款人抱怨。

　　易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮表示，上述放貸行為存在諸多風(fēng)險(xiǎn)，一是放貸主體不明確，應(yīng)由持牌金融機(jī)構(gòu)提供資金，但這些網(wǎng)貸平臺(tái)的放款皆為“個(gè)人”；二是信息“防火墻”未建立，導(dǎo)流規(guī)范性存在缺失，用戶有隱私信息遭泄露的風(fēng)險(xiǎn)；三是高息侵害用戶權(quán)益。

　　零壹研究院院長(zhǎng)于百程則表示，這類貸款從利率高、期限短，甚至在消費(fèi)者“不知情”的情況下強(qiáng)制放貸，已經(jīng)具有明顯的違規(guī)性質(zhì)。根據(jù)《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》，放款方為個(gè)人，以營(yíng)利為目的，經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款，此類個(gè)人放貸或涉嫌以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪的風(fēng)險(xiǎn)。

　　如何才能根治防范？

　　那么，用戶如何防“被收割”？針對(duì)“高炮平臺(tái)”，又該如何根治防范？于百程表示，對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)貸款要選擇正規(guī)渠道，目前監(jiān)管方要求貸款產(chǎn)品需要明示利率，借款人要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品信息和利率等條款，對(duì)于個(gè)人身份等敏感信息謹(jǐn)慎輸入。

　　“從根源上來(lái)說(shuō)，還是市場(chǎng)有很大潛在消費(fèi)需求，這就給了非法網(wǎng)貸平臺(tái)生存的土壤�！币晃恍≠J領(lǐng)域資深人士接受媒體采訪時(shí)表示，應(yīng)該引導(dǎo)良幣驅(qū)逐劣幣，監(jiān)管要健全廣覆蓋、有差異的服務(wù)金融體系，持牌機(jī)構(gòu)應(yīng)適當(dāng)?shù)卣{(diào)整信貸產(chǎn)品，分類、分層滿足不同普惠金融的需求。

　　蘇筱芮表示，針對(duì)此類非法行為，事前需要加大審核機(jī)制，尤其是手機(jī)應(yīng)用市場(chǎng)等渠道規(guī)范，事中需要加大對(duì)此類平臺(tái)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，設(shè)立舉報(bào)制度以及時(shí)收集與處理，事后則要加大對(duì)非法金融活動(dòng)的打擊力度，通過(guò)樹(shù)立一批典型大案、要案等以震懾市場(chǎng)。