今年以來，深度求索（DeepSeek）等國產(chǎn)大模型快速發(fā)展，給消費金融行業(yè)帶來巨大機遇。記者采訪了解到，各金融機構(gòu)正加快深耕普惠金融和數(shù)字金融，通過加大研發(fā)投入、充實人才隊伍，不斷提高金融服務(wù)質(zhì)效，推動人工智能落地更多應(yīng)用場景，依托數(shù)智化技術(shù)助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

作為消費金融領(lǐng)域頭部機構(gòu)，招聯(lián)金融參與了行業(yè)標準建立，助力AI技術(shù)安全、可靠和可持續(xù)發(fā)展，并探索人工智能賦能傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。招聯(lián)金融日前亮相第八屆數(shù)字中國建設(shè)峰會，現(xiàn)場展示的“招聯(lián)仲思智能中醫(yī)大模型”平臺受到參會者關(guān)注。

興業(yè)消費金融近年來加快發(fā)展人工智能、大數(shù)據(jù)，從流程、準入、審查到貸后全鏈條優(yōu)化升級管理。在數(shù)據(jù)采集層面，通過清潔取數(shù)、用戶自主授權(quán)源頭數(shù)據(jù)等方式，提升用戶體驗，進一步保障數(shù)據(jù)真實性。同時，持續(xù)深化外部數(shù)據(jù)引入與應(yīng)用，依托數(shù)字技術(shù)，構(gòu)建自動化、標準化的風險識別、反欺詐和運營體系。

針對消費金融機構(gòu)加快推進金融大模型的應(yīng)用，中央財經(jīng)大學中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟研究院副院長歐陽日輝表示，其涉及如風險預(yù)測、智能投顧、反欺詐等眾多不同類型和用途的人工智能模型，在統(tǒng)籌模型開發(fā)方面，還需對模型開發(fā)的全流程進行規(guī)范化管理，制定統(tǒng)一的流程和標準。金融行業(yè)的數(shù)據(jù)量龐大且復雜，要確保不同來源的數(shù)據(jù)在進入模型訓練或其他應(yīng)用環(huán)節(jié)時能夠保持一致性和準確性。

中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《2024年度中國銀行業(yè)發(fā)展報告》顯示，金融與人工智能有天然的契合點，AI大模型技術(shù)能夠充分挖掘銀行業(yè)的海量數(shù)據(jù)，而銀行業(yè)具有適用AI大模型技術(shù)的豐富場景。中國銀行研究院研究員劉晨認為，作為金融“五篇大文章”之一，數(shù)字金融對消費金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展具有戰(zhàn)略意義，也為大模型的落地創(chuàng)造了廣闊空間。

大模型應(yīng)用于精準營銷、理財顧問、貸前風控、信用評估等核心領(lǐng)域，能夠帶動消費金融各類業(yè)務(wù)效率明顯提升。劉晨表示，在投資決策環(huán)節(jié)，大模型基于客戶消費習慣和金融資源應(yīng)用狀態(tài)、所處行業(yè)特征、產(chǎn)品特性等各類數(shù)據(jù)，為金融機構(gòu)客戶經(jīng)理提供多維度參考，同時也能夠為客戶制定個性化的投資組合方案，實現(xiàn)精準營銷。在智能風控環(huán)節(jié)，大模型基于實時風險決策與復雜事件處理技術(shù)，能夠?qū)崿F(xiàn)毫秒級風險決策響應(yīng)，為拓寬多元化業(yè)務(wù)提供了豐富場景。

另外，由于金融實際業(yè)務(wù)場景涉及復雜的邏輯推理和多步驟決策，大模型幻覺給其實際部署帶來了重大挑戰(zhàn)，并引發(fā)了行業(yè)對大模型應(yīng)用可靠性的擔憂。劉晨表示，數(shù)據(jù)是保障大模型正常運轉(zhuǎn)和效率提升的關(guān)鍵“養(yǎng)分”，消費金融相關(guān)機構(gòu)應(yīng)加快整合內(nèi)部數(shù)據(jù)資源，建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺，持續(xù)完善數(shù)據(jù)要素積累。同時，通過建立圍繞數(shù)據(jù)清洗、標注、建模等方面的全鏈條工作機制，提升專用模型數(shù)據(jù)的質(zhì)量�？紤]到行業(yè)間數(shù)據(jù)要素暢通也是提升消費金融服務(wù)質(zhì)效的重要路徑，可以加強外部數(shù)據(jù)的獲取和整合。

歐陽日輝也表示，推動更多的公共數(shù)據(jù)向消費金融機構(gòu)賦能，以公共數(shù)據(jù)開發(fā)利用引領(lǐng)撬動各方數(shù)據(jù)的融合應(yīng)用，有助于消費金融機構(gòu)構(gòu)建更精準的用戶畫像，提升獲客和活客能力。（經(jīng)濟日報記者 王寶會）